一、故意不带齐全开户资料导致不能开户

 当存款人（以下简称金融流氓，熟悉银行等金融业务，利用合同漏洞实施骗局的“所谓资金方”，也称“假资金方”）收取保证金后，会装模作样的到银行去开户，结果是提交的申请资料故意不符合银行的开户手续，银行不予开户，这个金融流氓就会理直气壮的对用款人说，银行不给我开户，不是我不存款，是你银行没有搞定，以此来骗取保证金。所以开户需要哪些资料，事先一定要弄清楚。

  所以，请用款方记住：如果存款人提出要收取保证金，一定要事先说明开户所需要的材料，或者是存款方在存款银行开户成功后才能支付保证金。

 二、在存款人所在地交保证金

 一般不要在存款人所在地交保证金，交了保证金就是不去给你存款，你能怎么样？有本事你就举报，警察来后一定会告知你这是经济案件，不是刑事案件，必须通过法院起诉解决。用款方真要是去起诉，还要再支付起诉费用，法院调查最终要导致口子被曝光，被银监会和中国人民银行知道，口子被关，行长被查，除非你自认倒霉吃这个哑巴亏不要保证金也不告了。

 三、利用真实汇票行骗

 金融流氓通常会将汇票给银行查核真伪，这样可以降低用款方警惕。如果是同行汇票，在存款人开户收取保证金后，用款方必须要求存款人马上将汇票入账，几分钟即可到账，这样可以防止存款人通过将汇票挂失或向银行申请止付来骗取贴息或保证金。要是跨行的汇票，入账后不能马上到账，通常需要在24小时左右才能到账，用款人就需要更加谨慎，存款方办理挂失或是申请止付的时间更加充裕，最好是在显帐后再付保证金及贴息。

 四、索要银行接款确认书及项目资料（尤其是“六证一卡”）

 他们通常会跟用款方明确说明是要用银行行筏打印，行长不愿意先签字盖章也行，但有银行坐标、行号，行长办公室电话，说是存款人可以通过电话核行，不然怎么知道用款方有没有搞定银行。直存款属于高息揽存，违反政策的，行长和熟人谈起来都不敢说得太仔细太直白，怕被录音，银行怎么会给陌生人签字盖章呢？那些非要银行接款确认书的人，通常都是没有真实资金渠道的中介或金融流氓，当他们到存款银行，如果用款方不给保证金或返程费，他们会利用掌握的资料以举报来威胁。

 很多人动不动要贴息企业的六证一卡，结果一旦传给某人，就会一传十十传百，搞的天下皆知，各种针对本企业的谣言传得满天飞，时间一长，很多资金方一听说是这个企业开的口子就都不愿意做了。动不动就要企业的盖章，没盖章前说盖了章马上就做，天天催的很急，好像真要做的样子，结果企业天天盖章，盖完章对方就没有声音了。

  五、中介提出要“核行”

 金融流氓或是中介会对用款方说，我们先得派人去核行，确认银行可以操作后才能把存款人请来开户存款，还说是为了对存款方负责。一般说来这种人要么是骗子要么是外行，外行没有想到以下几个问题：1、口子本身就是灰色的，属于高息揽存，违反政策规定的，银行做这件事情是怕被曝光，怕人民银行和银监会知道的，陌生人电话,人家怎么敢给你说实话呢，人家还怕你录音敲诈勒索或者曝光呢。2、成千上万的人都打电话，银行领导电话都会被打爆，他们也不用上班了，天天负责接你们电话就可以了，不要以为只是你们咨询，你们这样的中间人多的是。3、你以为你是谁，你相见银行领导就见银行领导?银行领导都是有身份有地位的人，人家会和社会上的没有水平没有文化的中间人、老百姓随便见面吗？我们和银行领导还都想见习近平李克强呢？他们是你想见就见的吗？俗话说物以类聚，人以群分，中间人不要动不动就要见贴息方和银行行长，要弄清楚自己是什么身份什么地位，自己几斤几两，自己是老几。

  某个混蛋大摇大摆的走进广州某银行行长办公室对行长说：“我姓陈，我是受存款方委托来核行的”，行长问，你有名片吗，你说的存款方是谁，你有他的委托书吗？“都没有”。那你有存款人的资金依据吗？“也没有”。那你来核什么行？“我只想来问问，你们银行是否愿意为ⅩⅩⅩ房地产开发公司接收一笔定期存款？”如果你有钱，欢迎你来存款。“那你能否出具一个接款意向函”，此时行长已经拨通保安室的电话，2分钟后，所谓的存款方代表被保安轰出银行。

 六、利用与行长座谈、喝茶、吃饭机会拍照录音

早在2007年9月，河北邢台深圳发展银行某支行，为帮助当地一家地产企业以直存方式融资，用款人为体现自己与银行的关系，安排了一个饭局，在进餐期间，北京的一个资深金融流氓就是利用与行长吃饭的机会，拍了几张与行长共进晚餐的照片，并私下录音的手段，先后勒索行长37万元。行长忍无可忍，最后举报，被勒索的钱追回，但是口子被关了，行长职位没了，还留下了职业违规记录，3年内不得提拔。

七、口子突然暂停的情况

非阳光直存款属于违规行为，银行怕检查和曝光，所以一般相对机密，都是由行长及其少数几个亲信知道，银行内部的绝大部分人都不知道。有时候银行要面对检查或者迎接上级领导视察，还有时候行长有事外出，没有人主持这件事（行长不会托付他人）及其他各种原因银行会暂停开户（暂停非阳光存款开户），有时候要等好几天。还有时候这个口子是开着的，但是贴息企业融资后退出了，新的贴息企业还没有开始操作，这种情况下银行也不能开户，所以大家要明白，不是说你哪天想做就做，银行不是你家的，你也不是行长，所以有时候暂停是很正常的。

 很多自称有资金的人，提出这样那样的要求，要签字盖章，要定金保证金，要订机票及返程费等众多要求，等到谈好了，他们没有声音了，过一段时间又来谈说马上做，谈好了又没有声音了，过段时间口子暂停了，他又来了，又号称有资金说要马上做（只有上帝知道他有没有资金，做不做）“你们口子靠谱不靠谱，多少手，不靠谱你们传了干什么“？好像自己资金方马上就到就做的样子，奉劝这种傻逼想清楚，银行不是你家开的，你也不是行长，不是你想做就做的，要挂号和预约的（有时候很多人在谈，你还要排队）。