第一章 总则
第一条 为明晰公司金融分析师职责定位和工作要求，加快公司金融分析师队伍建设，特制定本工作指引。
第二条 分析师职责定位。基于对宏观形势、市场环境、政策调整的研究，重点分析行业和公司，及时发现业务机会，预示行业风险和客户风险，确定行业政策和客户政策，指导客户经理进行营销和业务拓展，从而实现公司客户精准营销和风险管理关口前移，提升我行公司金融服务核心竞争力。
第二章 职位序列与管理架构
第三条 分析师职位序列。分析师与客户经理、产品经理构成我行公司金融条线的三支队伍。总行公司金融分析师职位设置分析师、高级分析师、资深分析师、首席分析师四个层级，每个层级分为若干职等。分析师序列可以与客户经理序列、经营管理序列实现双向转换。分析师序列职等的晋升和调整规则同客户经理序列。
第四条 分析师的设置。总行公司金融总部各客户关系团队设置分析师职位。根据我行贷款余额分布及产业关联性，优先在以下行业设置分析师：电力煤炭、石油石化、电子电信、铁路公路、飞机航空、船舶航运、汽车及交运工具制造、房地产及市政设施、钢铁及金属、装备及设备制造、轻工纺织、批发零售、文化产业、银行及非银行金融机构。每行业设置1-2名分析师。
各分行根据本行的信贷重点行业投向，视需要在公司业务部客户关系团队设置若干分析师。
总行公司金融总部板块管理团队设置分析师管理岗位，对总分行分析师队伍提供服务支持，并负责宏观经济景气、国家经济及产业政策分析以及行业信息整理、网站管理、行业研究报告编辑等工作。
分行分析师与总行分析师以及中银国际、中银证券、中银投资行业研究员构成全辖公司金融分析师网，协同工作。
第四条 分析师的管理。总行公司金融分析师日常行政管理由所属团队主管负责，业务上对客户关系总监报告负责。
客户关系团队分析师需要分配不低于50%的工作时间对所负责行业及公司进行深入研究。其他工作时间从事客户关系管理工作。
第三章 选拔和培养
第六条 分析师的选拔。分析师后备人选的选拔条件包括但不限于：
（一）教育背景及从业经历
原则上需要大学本科及以上学历，3年（含）以上客户关系管理、行业公司分析、公司业务发展规划等相关银行业务经验。取得金融分析师（CFA）资格或CFP（国际金融理财师）资格或投资顾问资格或风险管理师资格以及从事资金业务市场分析的非公司金融条线人员，有意向者也可成为后备人选。
（二）能力与特长
文字能力和分析能力较强；能够撰写具有一定深度和广度的客户、区域、行业、产品的分析报告，曾主笔重点客户及重大项目综合性营销方案的人员为佳。
（三）年龄
年龄在25-40岁之间，特殊情况可以申请例外。
第七条 分析师的的培养。总行将采用集中培训、见习培训等多种形式对分析师后备人选进行培养。首次培训时间合计6周左右，具体方式包括：
（一）集中培训
总行邀请外部专家对分析师后备人选进行两期专题培训，每期三天，基础班讲授行业公司分析方法和范式，侧重于行业公司分析技能的基础培养，提高班讲授重点行业、公司分析，侧重于行业公司分析能力的应用提升。
（二）见习培训
总行协调中银国际研究部提供一周左右的见习培训，公司金融总部高级分析师及相关客户关系团队提供4周左右的岗位见习培训。
（三）兼顾分行本职工作
由于各分行选拔的人员均为业务骨干，为不影响各分行工作的正常开展，在总行参与培养计划的分行人员可以借助总行的资源、信息数据库和研究成果，同步完成分行交办的行业、地域、客户、市场等分析研究工作任务。
分析师后备人选完成培训后由总行公司金融总部组织考核。考核合格者，由总行颁发“中国银行公司金融行业公司分析师”聘书，可以此名义对外开展工作。
总行组织对在岗分析师的继续教育，每年举办两次专题培训，培训时间合计4天。
第四章 工作内容和方法
第八条 公司金融分析师工作内容。包括但不限于：
（一）建立和维护行业公司信息数据库，发布行业及公司客户动态信息。
（二）制定行业政策和客户政策，参与确定重点行业及重点客户名录
（三）发布行业及公司信贷策略报告，提出行业公司发展及信贷策略建议
（四）参与重点信贷业务发起报告草拟，负责报告的经济及行业基本面部分
（五）解析国家宏观经济及产业政策，捕捉先动公司金融服务机会
（六）跟踪同业公司金融发展动向，参与研制年度公司金融业务发展策略
（七）参与拟定特大型集团客户或项目营销方案，承担经济及行业基本面部分
（八）会商风险管理部，拟定主要行业风险提示、授信政策和限额区间
（九）分析重点区域行业及公司情势，参与拟定区域融资及金融服务联动政策
（十）维护行业主管部委关系，参与拟定银政、银企战略合作协议（备忘录）
（十一）举办客户经理行业及公司知识培训，为客户提供行业发展咨询
（十二）建立并关管理中银行业专家库，举办“中国银行产经论坛”年会。
l 第九条公司金融分析师工作成果及要求。包括但不限于：
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序号 |
工作成果 |
数量
要求 |
质量要求 |
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1 |
发布行业和公司分析及我行信贷策略报告 |
同一行业每年两期 |
分析行业情势，解析重点客户行业地位及经营状况和金融需求，提出清晰的信贷策略建议 |
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2 |
发布行业和公司动态信息 |
同一行业每月一期 |
解读行业最新数据、重要行业上下游和重点公司动态，点评行业变动趋势和热点 |
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3 |
制定客户评价指标体系及重点客户名录 |
根据需要不定期 |
制定全面的客户评价指标体系，并据此评价指标梳理客户，确定各行业重点客户名录 |
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4 |
参与制定重点客户营销服务方案 |
根据需要不定期 |
调研重点客户，参与制定营销服务方案，着重经济及行业基本面以及前瞻性营销建议部分 |
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5 |
参与重点信贷业务发起报告草拟 |
根据需要不定期 |
承担经济及行业基本面部分，叙述简明扼要，判断有据 |
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6 |
制定行业资产组合目标比例区间 |
根据需要不定期 |
提出清晰的行业资产配置建议，并按季度提出组合调整建议 |
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7 |
制定区域业务重点行业及公司发展策略 |
根据需要不定期 |
分析区域经济情势，研究区域产业集聚特点，制定我行区域行业及公司发展策略 |
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8 |
提供行业咨询和培训 |
根据需要不定期 |
培训客户经理掌握行业公司发展动态，协助客户经理对客户进行讲座等知识营销 |
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9 |
建立和维护行业公司信息数据库 |
每周至少更新一次 |
信息数据来源可靠，内容全面，更新迅速，提供及时，查阅方便 |
第十条 公司金融分析师工作方法
（一）广泛跟踪收集行业公司动态信息
（二）开展行业重点公司实地调研
（三）倾听客户经理、产品经理、风险经理的专业意见和服务需求
（四）参加高层次行业研讨及工作会议
（五）与金融同业及其他市场研究机构合作交流
（六）与国家部委及各行业协会合作交流
第十一条 公司金融分析师分析报告规范
《行业&公司分析及我行信贷策略报告》是分析师的核心产品，需清晰提出对行业及重点客户的分析框架及我行信贷策略。质量要求如下：
（一）报告首页列出信贷策略要点及报告其他主要观点；
（二）报告次页列明正文目录及图表目录，目标标题要体现该节的主导观点
（三）报告正文依次包括：
- 行业信贷策略：清晰简洁表达之
- 行业分析框架：本行业的盈利模式及决定兴衰的关键因素，以框架图展现
- 行业近一年的发展状况：以数据图表来集中展示
- 行业新机会：包括但不限于分析国家经济产业政策变化、市场变化、主要企业变化等给本行业及银行服务带来的业务机会
- 行业金融态势：行业财务情况（以财务指标展现）、银行同业对本行业的授信状况及业务策略等
- 行业中的绩优公司：逐一点评行业中的好公司状况与动态
- 行业和公司信贷策略：我行现行信贷政策与执行结果、下一步信贷策略。
第十二条 公司金融分析师现场调研规范
公司现场调研的核心目的是对公司的竞争优势、发展战略、未来可持续发展能力作出评价，在此基础上制定对公司的信贷策略。
做足案头准备工作。调研前应对公司历史经营状况及所处行业背景作初步的分析与评价，包括阅读公司财务报表与财务数据、行业资料、外部研究报告等。
拟好调研提纲。提纲需涵盖产品、研发、生产、销售、管理、财务、战略、行业、股东背景等公司经营的各个层面。
实地调研一般首先需要约见公司财务部或董秘；在有条件的情况下，根据公司调研侧重点的不同，尽量争取面见公司高管、销售总监、财务总监、技术总监。生产场地（经营场地）的参观也是必要的工作。
经过实地调研后，分析师需要尽快完成公司调研报告或调研简报。原则上，实地调研完成后2天内出具公司调研简报，或1周内完成公司调研报告。
第五章 绩效考核和薪酬管理
第十三条分析师的绩效考核。包括定性与定量考核两部分，其中定性指标权重70%，定量指标权重30%。定性维度主要考核其行业/客户分析和营销支持情况，设置总行客户关系总监评价、所属团队主管评价、相应行业的客户经理评价、定性任务（发布行业和公司分析及我行信贷策略报告、制定客户评价指标体系及重点客户名录等）四项指标。定量指标主要包括辖内分管行业直管重点客户的综合收益、资产质量等指标。总行公司金融总部分析师各考核指标权重及计分方式见附件一。
第十四条 分析师的薪酬管理。分析师隶属于客户关系团队，承担营销和业务拓展职能，职位薪酬类别为营销类，实施宽带薪酬，等级范围参照客户经理职位序列设置。客户经理序列及其它序列人员转聘分析师序列职位的，在确定职等时遵循薪酬水平不降低的原则。
第六章 附则
第十五条 本指引由公司金融总部（公司业务）负责解释。
第十六条 本指引自发布之日起施行。
